NISA

こんにちは！
ブログを読んでいただきありがとうございます！！！
4連休が楽しみなCOBUTAです★
どこにもでかけませんが(笑)

今回のテーマは“NISA(ニーサ)”です！
NISAって聞いたことあるけど何だろうと思っている方のためにまとめてみました☆

NISAとは

少額投資非課税制度のことです！
簡単にいうとNISA口座で運用した金融商品から得られた利益(配当金・分配金・売却益)に対して税金がかからないということです！！
なんてお得なんでしょう♪

利用できる人は日本国内に住む20歳以上の方です。

1人1口座しか開けません。※金融機関は1年単位で変更可能

投資対象商品は上場株式・公募株式投資信託・ETF［上場投資信託］・不動産投資信託［J-REIT］となっています。
ちなみに投資信託とは投資家から集めたお金を運用のプロが投資・運用して、その結果生まれた利益を還元してくれる商品です。
1人の資金源では買えない商品でも、複数の人の資金源を合わせた金額でならさまざまな商品が買えるのです！

新規投資額は年間で120万円までとなっています。

非課税期間が最長で5年間です。
つまり、最大で600万円まで非課税にできます！
ただし、使用しなかった非課税枠は翌年以降に繰り越すことはできません。

買い方は自由です。

NISAでは資産の途中引き出しが可能です☆
しかし、一度使用した枠は戻りませんので注意が必要です。

前回お話ししたiDeCo(イデコ)よりも使いやすそうな印象を受けると思います。
しかし、年間で120万円まで投資に回すことができる方は少ないのではないでしょうか？
お恥ずかしながら私は無理です！
非課税枠を使いきれないのは正直もったいないと思ってしまいます。

他にいい方法はないものか…あるんです！
NISAはNISAでも“つみたてNISA”が！！！

つみたてNISAとは

NISAと同じ部分の説明は省きます(以下、異なる部分を記載)。

つみたてNISAは新規投資額は年間で40万円までとなっています。

非課税期間は最長で20年間です。

つまり、最大で800万円まで非課税にできます！

買い方はつみたて方式となっています。

投資対象商品が一定の条件を満たした株式投資信託やETF［上場投資信託］です。
“一定の条件を満たした”とは金融庁が設けた基準をクリアしたということです！
つまり、ぼったくり商品ではないというのが安心ですね！

つみたてNISAでは年間の投資枠が40万円ということなので月額33,333円くらいとなり頑張れば私でも投資枠を使いきれそうです！！
さらに投資初心者の私にとってぼったくり商品をつかまなくてよいというところもメリットですね！

※NISAとつみたてNISAの口座は同時に開けません！
　どちらか一方だけとなりますのでご注意ください！

まとめ

NISAはお得な制度だと思いますので、ぜひこちらも活用して老後資金の準備をしてみましょう！
投資初心者の方には特につみたてNISAがおすすめです☆

ちなみに私はつみたてNISAを今年になってから始めています！
年額40万円までMAXで枠を使いきれるように頑張っているところです！
そのため、昨日記載したiDeCoも今年より始めましたが、そちらは掛け金が最低月額の5,000円となっています★
何かあったときに自由に引き出せるのがいいなと思い、つみたてNISAに比重を置いています♪
iDeCoは掛け金がMAXにできるのが良いのですが…現在その余裕はないので(笑)

最後まで読んでいただきありがとうございます！！
一緒に老後に備えましょう♪

★COBUTA★